Может ли банк не вернуть вклад, открытый онлайн

Информационная статья: "Может ли банк не вернуть вклад, открытый онлайн" от профессионалов для людей. На все вопросы вам ответит дежурный юрист.

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Можно ли забрать банковский вклад без потери процентов

Условия начисления процентов содержатся в договоре банковского вклада. Банки не заинтересованы, чтобы клиент закрыл депозит раньше срока, поэтому как правило закладывают в договор условие, лишающее клиента процентов в случае досрочного расторжения договора. Точнее, не совсем лишающее, а устанавливающее символический процент как по вкладу «до востребования» (в Сбербанке, например, это 0,01%).

Банк можно понять, он тоже планирует потоки денежных средств и ему нужно представлять, что вы не потребуете свои деньги завтра. По Гражданскому кодексу РФ банк не может запретить вам забрать вклад раньше окончания срока договора, но может заинтересовать финансово не делать этого. Впрочем, часто конкуренция заставляет банки предлагать вклады, по условиям которых возможно частичное (до минимального порога) снятие денег без потери процентов.

Все зависит от конкретного договора, заключенного между вами и банком. Если там написано, что при досрочном истребовании вклада вы теряете заявленный процент и получаете утешительную копейку в виде процентов «до востребования», это полностью соответствует российскому законодательству, ничего здесь не поделаешь.

Как закрыть вклад в Сбербанк онлайн

Популярность и широкое распространение интернет сервиса Сбербанк Онлайн обусловлено, главным образом, широким набором самых разнообразных функциональных возможностей, предоставляемых клиентам. Очевидно, что к числу наиболее востребованных услуг, оказываемых в режиме онлайн, относятся открытие и закрытие депозита, а также осуществление операций, позволяющих пополнять его или, напротив, снимать денежные средства. Конечно же, подобные возможности предоставляет не только система Сбербанк Онлайн, запущенная на компьютере, но и мобильное приложение, которым могут пользоваться обладатели смартфонов.

Какие вклады можно закрыть в Сбербанк онлайн?

Сегодня практически любой вклад, независимо способа его открытия, может быть досрочно закрыт при помощи Сбербанк Онлайн. Однако, необходимо учитывать, что в некоторых случаях в текст договора с кредитной организацией включается пункт о необходимости личного присутствия в офисе банка в случае досрочного расторжения. В подобной ситуации возможностей онлайн сервиса для закрытия вклада недостаточно.

Какие вклады подлежат закрытию только в отделении Сбербанка?

Сравнительно недавно вклады, которые были открыты при личном визите в отделение банка, могли быть досрочно закрыты также исключительно при посещении офиса, причем обязательно того же. Однако, сегодня большая часть подобных ограничений снята. Во-первых, закрыть вклад в досрочном режиме можно в любом отделении Сбербанка. Во-вторых, если отсутствует специальный пункт договора, предусматривающий прибытие клиента в офис финансовой организации, закрытие вклада может быть выполнено при помощи Сбербанк Онлайн или мобильного приложения.

Досрочное закрытие вклада

В большинстве случаев досрочное закрытие вклада оборачивается для клиента предусмотренными условием депозита штрафными санкциями. Это вполне логично, так как получить оговоренные изначально проценты вкладчик может только в том случае, если деньги будут находиться на депозите в течение всего срока действия соглашения с банком.

Условия начисления процентов

Стандартной схемой начисления процентов является следующая:

  • при закрытии депозита по истечении срока договора – проценты начисляются полностью с учетом предусмотренной условиями вклада капитализации;
  • при снятии денег с депозита в течение первых 6 месяцев после его открытия – начисление процентов осуществляется практически в размере, близком к установленному для вкладов «до востребования»;
  • при закрытии вклада после 6 месяцев, прошедших с даты открытия – обычно производится начисление двух третей процентной ставки по данному виду депозита, но капитализация процентов не осуществляется.

Выше приведена общая схема начисления процентов, которая может несколько видоизменяться, в зависимости от конкретных условий вклада, установленных Сбербанком.

Инструкция по закрытию вклада в Сбербанк онлайн

Для досрочного закрытия вклада клиенту Сбербанка достаточно воспользоваться несложной пошаговой инструкцией, предусматривающей необходимость произвести следующие действия:

  • Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Так как большинство вкладчиков проходят процедуру регистрации на сайте в самом начале сотрудничества с банком, сделать это несложно.
  • Последовательно выбрать следующие пункты и разделы меню: сначала «Счета и вклады», затем «Операции», далее «Закрыть».

  • После этого откроется форма. В нее вводятся реквизиты договора, которые необходимо закрыть, и номер карты, куда требуется перевести средства.
  • Выполнение операции следует подтвердить сначала нажатием кнопки с этим названием, а затем вводом пришедшего на телефон кода.
  • После обновления страницы на экран будет выведено сообщение об исполнении заявки, отмеченной как «Исполнено».

Закрытие депозита «Пополняй»

Описанная выше процедура позволяет закрыть один из популярных видов депозита «Пополняй» по интернету в любое необходимое для клиента время. При досрочном снятии денег начисляются проценты в размере 0,01%, то есть фактически вкладчику вернутся вложенные им в Сбербанк средства в полном объеме.

Закрытие «Сохраняй Онлайн»

Приведенная пошаговая инструкция по закрытию вклада без проблем реализуется и в данном случае. Условия выплаты процентов при досрочном прекращении договора с банком определяются при его заключении. В большинстве случаев клиенту также возвращаются только вложенные средства, так как прибыль, как правило, очень незначительна.

Закрытие вклада «Управляй Онлайн»

Депозит «Управляй Онлайн» заслуженно относится к числу наиболее универсальных. Его досрочное закрытие также производится в соответствии с приведенной пошаговой инструкцией. Условия начисления и выплаты процентов зависят от конкретных пунктов договора между клиентом и банком.

Закрытие других вкладов в Сбербанк онлайн

Пошаговая инструкция по досрочному закрытию депозитов является универсальной. Разница между вкладами заключается лишь в размере начисляемых процентов и условиях их капитализации. Естественно, для получения максимальной прибыли следует внимательно изучать договор как на стадии его подписания, так и при принятии решения о закрытии депозита.

Закрытие вкладов через Мобильный банк

Приложение «Мобильный банк», разработанное специалистами Сбербанка, предоставляет владельцам смартфонов практически те же функциональные возможности, что и сервис Сбербанк Онлайн. За исключением некоторых ограничений, связанных с обеспечением безопасности подобных сделок, использование мобильного приложения позволяет осуществлять закрытие счетов в режиме онлайн.

Читайте так же:  Выплаты при ликвидации организации сотруднику размер, правила получения

Нюансы и ограничения

Как уже отмечалось выше, закрыть досрочно вклады при помощи Сбербанк Онлайн или мобильного приложения для смартфонов не удастся, если в заключенном банком и вкладчиком договоре прописан специальный пункт, предусматривающий обязательное личное посещение клиентом офиса кредитной организации.

Может ли банк не вернуть вклад, открытый онлайн

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 12 февраля 2019. Время чтения 3 мин.

Открытие онлайн-вкладов предлагается и приветствуется многими российскими банками. Для привлечения клиентов финансовые учреждения максимально упрощают процедуру и устанавливают повышенные процентные ставки. Но так ли безопасно дистанционное открытие депозита или счета? Ответ однозначный – не опаснее, чем в отделении. Онлайн-депозиты ничем не отличаются от обычных. Даже при отсутствии документов на руках можно подтвердить открытие и движение средств по счету выписками. Кроме того, на данные депозиты также распространяется действие закона о страховании вкладов.

В настоящее время большинство банков предоставляет онлайн-услугу по открытию депозитов и счетов. Для этого требуется выбрать вид вклада (порядок пополнения, снятия, проценты), а также согласиться с условиями, которые предлагает финансовое учреждение. Безопасность онлайн-вкладов высока и ничем не уступает безопасности счетов и депозитов, открытых в отделениях банков.

Открытие вкладов онлайн безопасно и выгодно

Самостоятельное открытие вклада в online-канале, через интернет-банк или мобильный банкинг (не важно, через андроид или iOs), наоборот, более надежно, чем в офисе. Процедура проводится автоматизировано, без участия операционного работника, т.е. без посредников. Счет сразу открывается в банковской системе, деньги переводятся на него.

Рис. 1. Открытие вклада онлайн в Сбербанке

Если смущает отсутствие бумажного договора, то это не проблема. После открытия депозита в интернет-банкинге можно подойти в офис финансового учреждения и попросить распечатать договор.

Для ещё большей уверенности в том, что ваш счет корректно оформлен (как в офисе, так и через дистанционный канал), вы можете запросить в отделении выписку из реестра АСВ. Банки должны формировать данный документ на момент обращения клиента. Выписка из реестра АСВ формируется по конкретному клиенту с указанием всех его счетов и остатков на них на дату формирования выписки, а также номера вкладчика в реестре АСВ. При этом речь идет о корректно работающем учреждении (без наступления какого-либо страхового случая).

Справка! АСБ – агентство по страхованию вкладов, созданное в Российской Федерации в 2004 году для обеспечения системы страхования вкладов. С 2014 года предельная сумма страхового возмещения ‒ 1,4 млн руб. Это те деньги, которые могут вернуть вкладчики, в случае закрытия банка.

Кроме того, проценты по вкладам онлайн, как правило, выше. Например, Сбербанк предлагает по депозитам, оформленным в офисе, максимум 5,5%, а по дистанционным депозитам – 7,4%.

Возможно ли мошенничество

Хотя большинство банков предоставляет возможность открытия депозитов дистанционно, в этой сфере сохраняется риск мошенничества. Но связан этот риск в первую очередь с операциями, совершаемыми по интернет-каналам. Проблемой может стать как вредоносная программа, перехватывающая конфиденциальную информацию, так и обычное воровство данных. Кроме того, ни один банк не застрахован от технического сбоя. В результате такого сбоя база данных с информацией о счете и вкладчике может измениться или вовсе исчезнуть, но от этого не застрахованы и обычные депозиты.

Справка! Мошенничество в банковской сфере активно развивается и не зависит от способа открытия депозита. Однако деньги, украденные мошенниками, во многих случаях все же можно вернуть. Прежде всего, необходимо позвонить в банк и следовать инструкциям менеджера.

Чтобы избежать мошенничества, необходимо всегда соблюдать правила безопасной работы в онлайн-банкинге, о которых рассказано в видео:

[2]

Отсутствие бумажных документов об операциях не является угрозой для вкладчика. Сейчас почти во всех банках установлен порядок, согласно которому используется бумажная документация, дублирующая все электронные записи по счёту. Реестры движения по счетам ежедневно печатаются, заверяются надлежащим образом и сдаются на хранение.

При наступлении страхового случая все сведения о вложениях клиента и движениях по счету будут поступать в АСВ как в электронном, так и в бумажном виде. Поэтому клиенту при обращении в АСВ будет достаточно лишь предъявить документ, удостоверяющий личность. Договор об открытии депозита и выписки со счета в бумажном виде не требуются.

Справка! В России существуют даже интернет-банки, которые вообще не имеют отделений. Например, коммерческий банк Тинькофф, в котором все операции осуществляются онлайн.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Досрочное расторжение вклада

Если у нас есть свободная сумма денег, правильнее всего сделать так, чтобы она работала и приносила прибыли. На помощь приходят вклады в банках под определенный процент: деньги лежат на счете и их сумма постепенно увеличивается. К сожалению, иногда мы вынуждены прибегнуть к досрочному снятию вклада. Это всегда связано с какими-то экстренными событиями в экономике или с проблемами, на решение которых нам нужны деньги. Банки неохотно идут на такую операцию, а вкладчики ищут способы снять свой вклад грамотно, без финансовых потерь.

Условия досрочного снятия вклада

Банки всегда действуют в своих собственных интересах, поэтому предлагают самые выгодные услуги только с жесткими и важными для себя условиями. Это касается как кредитов, так и вкладов. Срок вклада подразумевает фактическое обладание банком вашими деньгами и возможность их использования. Поэтому вклады с самыми высокими процентами практически всегда содержат условия по ограничению досрочного расторжения депозита.

Снимать деньги с вклада можно в двух формах:

  • снять деньги частично, оставив какую-то сумму;
  • снять все деньги и полностью закрыть вклад.

Снять часть денег без потери процентов можно только в том случае, если у вас в договоре по депозиту прописана такая возможность. Но и в этом случае банки обычно вносят в договор пункт о том, какая минимальная сумма всегда должна лежать на вкладе. А если в договоре вообще не предусмотрена возможность снять часть денег, то банк имеет полное право применить к вам свои штрафные санкции, которые также обычно прописываются в договоре.

Читайте так же:  Продажа квартиры собственником без согласия прописанных

В случае если вы хотите полностью снять все деньги и провести досрочное расторжение договора вклада, в первую очередь надо также смотреть на то, какой именно договор с вами заключен, и какой у вас вклад.

Все вклады можно разделить на две большие группы:

  • срочные вклады, в которых конкретно определен срок, на который вы размещаете свои деньги в банке и раньше которого деньги забрать без последствий нельзя;
  • вклады до востребования, которые подразумевают возможность в любой момент получить свои деньги без штрафных санкций.

Первая группа вкладов всегда относится к более выгодным вкладам с точки зрения предлагаемых условий и начисляемых процентов, потому что банк берет с вас некоторое обязательство о том, что он точно будет владеть вашими средствами какое-то конкретное время.

Что касается вкладов до востребования, то в этом случае у банка уже нет такой гарантии, поэтому он устанавливает очень низкие проценты. Это касается всех вкладов с возможностью досрочного расторжения, которая прописана сразу в договоре.

[3]

Если у вас срочный вклад, то за досрочное снятие всех денег и его закрытие банк применит штрафные санкции.

К счастью, в настоящее время вопрос штрафов за досрочное закрытие вклада строго регулируется федеральным законодательством, и банки не могут полностью самостоятельно регулировать этот важный вопрос.

Согласно нормативным документам, банки при досрочном снятии вклада могут применять только те штрафные санкции, которые касаются уменьшения процентов по вкладу. Они не имеют права вернуть клиенту сумму, меньшую, чем изначальная сумма вклада.

У банка остаются только возможности манипуляций с процентами, поэтому штрафные санкции могут выглядеть следующим образом:

  • самый жесткий способ заключается в том, что банк фактически меняет тип вклада, и пересчитывает все проценты за весь период от открытия до закрытия не по ставкам срочных вкладов, а по ставкам вкладов до востребования, а разницу потом вычтет из общей суммы вклада;
  • банк может просто снизить действующую ставку по срочным вкладам на половину, на треть и т.п., а потом тоже пересчитать все проценты;
  • может быть применен и метод сочетания за определенный период (например, год) ставки по срочным вкладам, а за оставшийся период до даты расторжения договора ставки по вкладам до востребования;
  • банк может установить какие-то отчетные периоды (например, 3 месяца), в которые будет действовать ставка по срочным вкладам, а в последний период, которые меньше, чем отчетный, ставка по вкладам до востребования.

Самый главный вывод для всех вкладчиков заключается в том, что банк в любом случае обязан по вашему требованию выдать вам все деньги с вклада, и не имеет право применять такие санкции, которые урезают изначальную сумму вашего депозита.

Порядок досрочного расторжения вклада

Перед тем, как досрочно закрыть вклад, внимательно изучите следующие пункты договора:

  • на какой срок вы размещали свои деньги, и сколько вам еще осталось до его окончания;
  • разрешено ли частичное снятие средств, и есть ли правило по минимальному остатку на счете;
  • как банк будет начислять проценты, если вы заявите о досрочном закрытии вклада (какие будут санкции);
  • общие условия расторжения (срок, документы и т.п.).

Обычно банки всегда устанавливают требование о том, чтобы клиенты за 2-3 рабочих дня до фактического снятия денег с вклада, предупредили банк, чтобы подготовить нужную сумму.

После этого необходимо явится в отделение банка с паспортом и договором по вкладу, написать заявление на досрочное снятие вклада, а потом получить свои деньги в кассе или попросить зачислить их на карточку.

В любом случае, старайтесь перед открытием вклада трезво оценить свои возможности и не выбирать сразу срочные вклады с большими сроками, а начать хотя бы с вкладов на короткий срок или с возможностью частичного снятия средств в экстренных случаях.

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Какому банку доверить сбережения?

В наше время финансовой смуты часто задают вопрос, какому банку можно доверять, не разорится ли мой банк. Разложим все по полочкам.

1. Вклады физлиц до 1,4 млн. рублей (включая средства не только на депозитах, но на текущих счетах) страхует государство, АСВ (агентство по страхованию вкладов). В случае отзыва лицензии выплаты вкладчикам производятся из фонда АСВ. Но, обратите внимание, только после отзыва лицензии. Если принято решение оздоравливать банк, либо банк уже не справляется с обязательствами, но лицензию отзывать не спешат – ваши деньги на какое-то время окажутся замороженными. До тех пор, пока либо банк не «оздоровится», либо лицензию не отберут.

То есть, держать в банке до 1,4 млн. руб. в принципе безопасно, но выбирать самые чахлые банки, обещающие высокие процент, не стоит. Также нужно учесть, что АСВ не страхует обезличенные металлические счета (т.е. вложения в покупку виртуальных граммов драгметаллов).

2. Обращайте внимание на увеличение и уменьшение в банке средств других вкладчиков, а еще лучше средств юридических лиц. Бизнесмены быстрее ориентируются, более осведомлены и первыми убегают с тонущего корабля. За ориентир можно принять наш рейтинг банков.

3. Государственным банкам (Сбербанк, ВТБ и др.), банкам из ТОП-10-20-30, разумеется, доверия больше. Но даже в этом случае не стоит класть все яйца в одну корзину. Часть денежных средств (запас на черный день) положите в банковскую ячейку. Это не идеальный, но самый надежный способ хранения средств. Ценности в ячейке не принадлежат банку и даже в случае его банкротства возвращаются клиенту.

4. Постоянно (хотя бы раз в неделю) ищите в новостях на Гугле и Яндексе свежую информацию по вашему банку. Практика показывает, что после появления первых негативных вестей можно успеть получить свои деньги обратно, не дожидаясь отзыва лицензии или санации банка.

Читайте так же:  Открытие тсж в доме плюсы и минусы

И наконец, самый глобальный вопрос: а можно ли сейчас в принципе доверять банковской системе, не заморозит ли государство вклады? Пока можно. Ситуация в банковской сфере сейчас не лучшая, как и для всех предприятий, но не до такой степени, чтобы банковская система рухнула в одночасье. По рублевым вкладам сейчас дают неплохой процент, хотя бы частично компенсирующий инфляцию. Держать все рубли в кубышке – не лучшее решение, тем более есть такое криминальное ремесло находить ваши сбережения в самых потайных уголках квартиры, пока вас нет дома.

Может ли банк отказаться возвращать деньги по вкладу?

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки часто отказываются выдавать наличные по вкладам. Иногда отказ они объясняют тем, что сумму нужно было заказывать за пять рабочих дней из-за отсутствия необходимой наличности.

Если банк отказывается выдать деньги, то вкладчик имеет право обратиться в суд, а также подать ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере суммы вклада. Также, если банки затягивают сроки возврата вклада, то вкладчику необходимо подать жалобу на действия банка по телефону горячей линии Общества защиты прав потребителей.

Что грозит банку за несвоевременный возврат?

За несвоевременный возврат вклада суд может привлечь банк к ответственности и начислить проценты за пользование чужими деньгами, которые банк также должен будет выплатить вкладчику. (ст. 395 ГК РФ, ст. 30 Закона «О защите прав потребителей»).

А в каких случаях банк может отказать в выдаче вклада?

Верховный суд разрешил банкам отказывать клиенту в выдаче наличных при подозрении в мошенничестве. Соответствующее решение приняла коллегия Верховного суда по гражданским спорам 30 января 2018 года. Решение было вынесено в пользу банка, который заподозрил клиента в отмывании денег. В случае отказа по такой причине клиенту банка нужно будет идти в суд и доказывать свою правоту путем предоставления документов, объясняющих происхождение средств.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Если банк является участником системы страхования вкладов, то вкладчику нужно обратиться с требованием о выплате возмещения по вкладу в Агентство по страхованию вкладов. Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, может получить оставшуюся часть вклада от банка.

Вкладчики могут получить деньги не позднее чем через 14 дней после отзыва лицензии или введения моратория. После заполнения заявления выплаты можно получить в банке-агенте или почтовым переводом.

Какую сумму выплатят сразу?

Вкладчику выплачивается не более 1,4 млн рублей с учетом процентов (со ст. 11 ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»). Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, сумма которых превышает 1,4 млн рублей, он также получит не больше этой суммы.

Что делать, если банк не возвращает вклад

Вклад – финансовый продукт, с помощью которого можно не только сохранить собственные деньги, но и приумножить их. Договор вклада открывается на фиксированный срок. Но что делать, если банк не возвращает вклад? Рассмотрим в статье как отстоять свои права и получить денежные средства, размещенные во вкладе.

Почему банк отказывает в выдаче вклада

Существует несколько причин, по которым банк может отказать клиенту в выдаче денег. Для вашего удобства рассмотрим актуальные причины отказа.

Почему банк не возвращает вклад:

[1]

Нет денег Это самая распространенная причина, когда в кассе нет нужной суммы. В этом случае представитель банка обязан заказать инкассацию на привоз необходимой суммы и пригласить клиента для получения денег на следующий день.
Мошенничество Если у сотрудника службы безопасности возникнут сомнения, то он может заморозить счет и тщательно проверить клиента.
Счет заблокирован При наличии долгов по кредитам или иным обязательным платежам счет клиента может быть заблокирован по решению суда. В этом случае забрать деньги можно после того, как судебный пристав снимет арест со счета.

Следует учитывать, что в рамках закона отказ в выдаче по причине отсутствия денег в кассе считается нарушением. Крупные банки, которые дорожат своей репутацией, просят клиента звонить заранее и оповещать о желании закрыть вклад.

Что делать в случае отказа

Ситуации бывают разными. Если одни клиенты могут ждать, пока финансовая компания решит вопрос и пригласит получить деньги, то другому вкладчику нужно «здесь и сейчас».

Что делать, если сотрудник банка отказывает:

  1. Запросить письменный отказ. Для этого следует написать заявление на имя директора офиса, в котором указать личные данные, номер договора вклада и требование получить деньги в дату обращения.

Менеджеры клиентского зала могут принять заявление, но ответ готовит только руководитель. В результате этого следует запросить копию документа, где специалист укажет дату принятия, ФИО, должность и подпись.

  1. Уточнить сроки получения ответа. Если менеджер банка обязуется предоставить ответ спустя несколько часов, то стоит дождаться решения. Когда сотрудник финансовой компании предлагает подождать ответа несколько дней, следует обращаться с жалобой в суд.
  1. Обращаясь в суд, следует заполнить претензию. Строгой формы документа нет. Главное – это корректно указать данные и приложить документы, чтобы судья смог принять решение. По итогам рассмотрения документов получить решение.

На практике все дела решаются в пользу клиента. Помимо суммы вклада банк обязывают выплатить компенсацию за неправомерное пользование чужими деньгами. Дополнительно может быть назначена выплата за компенсацию морального вреда.

Советы вкладчикам

Предлагаем изучить несколько полезных советов, благодаря которым можно быстро получить деньги, как по окончании срока, так и досрочно.

Советы:

  • Если вклад закрывается по окончании срока, то следует за 5 дней обратиться в офис финансовой компании. При себе следует иметь только паспорт и заявление, в котором указать требование о выплате суммы депозита с учетом начисленных процентов. По итогам визита запросить копию заявления с отметкой о принятии.

Образец заявления:

Директору банка ООО «Банк Север»,

Иванову Василию Петровичу

От вкладчика Сидорова Ильи Васильевича

Прошу вас выплатить средства по договору вклада № 123 от 15.01.2018 года. Сумму вклада с учетом процентов прошу подготовить 15.01.2019 года.

Читайте так же:  Льготы труженикам тыла вов

Заявление составлено 10.01.2019 года. (Подпись) Сидоров Илья Васильевич

  • Разговор с менеджером банка записывать на диктофон телефона. Перед началом общения следует попросить менеджера озвучить должность и представиться. Телефонная запись поможет отстоять права в суде при получении отказа. Делать видеозапись с лицом менеджера категорически недопустимо, без получения официального согласия.
  • При получении отказа можно сразу написать жалобу в Центральный банк. При этом не следует искать, куда обращаться лично с жалобой, поскольку претензии принимаются в режиме реального времени через официальный сайт.

Подведем итоги

В завершение следует отметить, что в рамках закона банк не имеет право отказывать в выдаче вклада. При получении отказа следует отстаивать свои права. Первое, что можно сделать – это отправить электронную жалобу на портале Центрального банка. На практике сотрудники ЦБ рассматривают обращения очень быстро.

Дополнительно можно обратиться в суд. Для этого потребуется приложить копию полученного отказа. На практике суд принимает решение в пользу клиента и обязывает кредитное учреждение выплатить компенсацию за причиненные неудобства.

Банк не возвращает вклад. 3 шага

Причины, по которым банк не возвращает вклад, могут быть разными. Возможно, на финансовых рынках царит паника и банк просто не имеет возможность одномоментно вернуть деньги всем вкладчикам. А, возможно, это просто локальные проблемы самого банка, который не рассчитал свои силы. В любом случае у вкладчика должен быть отработанный алгоритм действий на такой случай. Итак, что делать, если банк не возвращает вклад? 3 шага вкладчика.

Во многих договорах банковского вклада можно встретить пункт о том, что банк принимает у вкладчика денежную сумму, которую вместе с причитающимися процентами обязуется вернуть по первому же сигналу клиента. При этом возврат вклада и уплата процентов обеспечиваются всем имуществом банка, его активами, резервами.

Иногда включают в договор пункт о необходимости заранее заказывать денежную сумму, если клиент планирует получить ее наличными, и если она превышает установленный порог. Если банк не возвращает вклад из-за того, что клиент не заказал деньги заранее, то имеет смысл просто выполнить необходимую процедуру и забрать деньги без лишней шумихи.

Сложные случаи
А вот в особо сложных случаях придется побороться за свои деньги. Бывает, что клиент несколько раз приходит в отделение, честно отстаивает многочасовые очереди, но банк не возвращает вклад, прикрываясь различными отговорками, техническими сбоями, предлагая зайти в следующий раз.

Здесь стоит брать быка за рога и поэтапно осуществить 3 шага. Порой самым важным и действенным является первый шаг. Уже на этом этапе банкиры идут на попятную и пытаются уладить ситуацию с вкладчиком миром. Поэтому, возможно, остальные меры просто не понадобятся. Однако знать о них нужно.

  • 1 шаг – Подготовка заявления на выдачу вклада, ниже мы опишем, как правильно составить заявление и что в нем указать. Заявление составляется в двух экземплярах. На втором экземпляре сотрудник банка должен проставить свою подпись. Если по каким-то причинам заявление отказываются принять в отделении, то можно отдать документ в головной офис, либо направить по почте, но с уведомлением о вручении.
  • 2 шаг – Если первый шаг не принес успеха, то нужно садиться за написание досудебной претензии. Строгой формы здесь нет. Гражданин просто излагает свои требования, приводит доводы, аргументы, на которых строится его позиция, указывает способ получения ответа. Подача претензии носит необязательный характер, но если дело дойдет до суда, то факт подачи претензии, как досудебный способ разрешения спора, сыграет в пользу вкладчика.
  • 3 шаг – На этом этапе гражданин обращается в суд за защитой своих прав, одновременно требуя наложить арест на имущество банка в размере суммы вклада. Также в ходе судебного разбирательства вкладчику нужно добиваться уплаты процентов за неправомерное пользование чужими деньгами в соответствии с ГК РФ, компенсации судебных расходов, выплаты неустойки и штрафа за некачественную услугу, компенсации морального вреда.

Как составить заявление на выдачу вклада?
Лишние судебные разбирательства, как правило, никому не нужны, поэтому чаще всего хватает и заявления на выдачу вклада. Главное правильно его составить, чтобы банк, ознакомившись с документом, сразу понял, что гражданин настроен весьма серьезно.

Определенной формы здесь нет. Гражданин указывает на листе, кому направлено данное заявление, от кого. В самом тексте заявления прописывает детали заключения договора банковского вклада (дата оформления, номер, сумма, условия).

Далее вкладчик излагает суть претензии. Например, такого-то числа он обратился в отделение банка, чтобы закрыть вклад, однако не смог сделать этого из-за полученного отказа. Здесь уместно привести ссылки на пункты договора банковского вклада, где говорится о том, что банк обязуется вернуть денежные средства с вклада по первому сигналу клиента. Также можно сослаться на главу 44 ГК РФ, где подробно описаны взаимоотношения банка и вкладчика.

В заявлении нужно указать, что вкладчик повторно требует вернуть вклад и начисленные проценты. В противном случае вкладчик оставляет за собой право обратиться в суд и потребовать возврата денежных средств, а также процентов за неправомерное пользование чужими деньгами, компенсацию морального вреда, компенсацию судебных расходов, неустойку и штраф за некачественную услугу.

В самом конце документа гражданин ставит дату подачи заявления и подпись. Осталось вручить копию документа сотруднику банка и проставить отметку о получении.

Если банк не возвращает вклад, а средства очень нужны, то небольшую сумму могут дать в долг МФО. Компании выдают займы на карту за 5 минут.

Забытый вклад в банке. Что с ним происходит?

Почти у каждого гражданина страны есть свой «забытый вклад» в банке. Кто-то не смог в банкомате снять все до последней копейки, оставив на счету менее 100 рублей, кому-то до сих пор лень ехать в банк, забирать со сберкнижки остаток в 300 рублей. Что происходит с этими деньгами?

В этом году швейцарские банки, выполняя указание нового закона, опубликовали сведения о некоторых счетах. Возраст указанных счетов более 60 лет. Некоторые их них открывались еще в годы Второй мировой войны. Все эти годы на счетах лежали деньги, которые терпеливо ждали своих владельцев, правда так и не дождались.

Читайте так же:  Налоговый вычет на ребенка

Тем не менее, швейцарские банки не теряют надежды. Обнародовав сведения о спящих счетах, банкиры надеются, что наследники все же найдутся и заберут принадлежащие им по закону деньги. Помогать наследникам в поисках активов на территории Швейцарии готов банковский омбудсмен, который предоставляет свои услуги на бесплатной основе.

А что в России? Как сообщалось в 2009 году, только в одном Сбербанке доля вкладов, по которым не было никаких операций уже свыше 3-5 лет, составляет 6-7% от общего объема депозитов физлиц. Согласно подсчетам экспертов, размер общей суммы, размещенной на данных счетах, может составлять до 250 млрд рублей.

А если к этому добавить еще 100-150 млрд рублей, которые, как полагают специалисты, забыты россиянами в остальных банках, то общий бюджет спящих вкладов составит почти 400 млрд рублей.

Конечно, в большинстве случаев речь идет о небольших суммах, например, до 1 тыс. рублей, однако встречаются и крупные вклады.

Как отмечают банкиры, со временем забытые вклады могут «растаять», поскольку после максимально возможного количества пролонгаций средства вклада отправляются на текущий счет, за обслуживание которого банк может взимать средства. В один прекрасный день комиссии просто съедят всю сумму остатка средств и тогда банк закроет счет.

Также банк может пойти и другим путем. Например, банк видит, что много лет никакого движения по счету нет, вкладчик не выходит на связь и не обращается в банк, чтобы обновить персональные данные. Тогда банк может расторгнуть договор, направив гражданину письменное уведомление.

Если в течение 2 месяцев клиент не явится за деньгами, то банк закрывает счет, а остаток средств переводит на специальный счет в Центробанк. Возможно, когда-нибудь гражданин вспомнит о своих деньгах и придет забирать их. Ему нужно будет написать заявление в отделении банка, где ранее был открыт счет. На основе этого заявления банк сделает запрос в ЦБ и вернет «пропавшие» деньги бывшему вкладчику.

Частью спящих депозитов уже смогут воспользоваться только наследники, правда, порой они не знают о наличии вкладов. Оказать содействие в розыске вкладов может нотариус. Он направляет запросы в российские банки и если получает положительный ответ, то распределяет средства между наследниками.

Если нужны срочно деньги и без отказа, то взгляните на займы за 5 минут. Их выдают без справок, без залога и без поручителей.

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн. 400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие.

На какие вклады распространяется страховка

Раньше страховка покрывала только депозиты физических лиц. Недавно ее распространили на все счета граждан в банке. Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: обезличенные металлические счета (ОМС), банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление.

Во всех ли банках действует страховка АСВ

Во всех, которые являются участниками системы страхования вкладов. Но если банк не участвует в этой системе, то и принимать вклады от населения не имеет права. Вероятность, что вас будут откровенно обманывать, принимая деньги, не велика, но лучше уточнить этот момент в своем банке.

Валютные вклады тоже застрахованы?

Валютные вклады тоже застрахованы и сумма страховки там такая же, 1,4 млн. руб. по курсу ЦБ. По вкладам в иностранной валюте возвращают сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т.е. отзыва у банка лицензии).

Процент тоже вернут

АСВ возвращает не только сумму вклада, но и начисленные проценты. При этом по законодательству в момент отзыва лицензии проценты доначислят вам даже за часть месяца или квартала, в котором произошел отзыв лицензии. Получается, вкладчик не теряет ни рубля из причитающихся по договору процентов.

Как быстро вернут вклад

По закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад. В жизни несмотря на очереди расстроенных вкладчиков, толкотню, люди достаточно оперативно получат свои деньги, месяцами ждать не приходится. Хуже ситуация, когда страховой случай не наступил, т.е. ЦБ еще не отозвал лицензию у банка, а банк уже полуживой и вклады возвращать перестал. В этом случае вкладчики находятся в подвешенном состоянии: и банк деньги не дает, и от АСВ требовать нет права, не наступил еще страховой случай.

Как распределить вклады, чтобы все они попали под страховку

Видео (кликните для воспроизведения).

Лимит страховки АСВ берется для одного банка. То есть, если у вас два вклада в одном банке, то 1,4 млн. будет считаться не для каждого вклада, а для их суммы. А вот в разные банки размещать вклады до 1,4 млн. руб. в каждый никто не запрещает, чем население активно и пользуется, выбирая банки, дающие высокие проценты. Поэтому не стоит класть в банк сумму более 1,4 млн. руб., стоит разделить свои накопления между несколькими банками.

Источники


  1. Трейвас, Л. Ю. Болезни и вредители плодовых растений. Атлас-определитель / Л.Ю. Трейвас, О.А. Каштанова. — Москва: Высшая школа, 2015. — 352 c.

  2. Гагунова, Е. Я. Общий уход за больными / Е.Я. Гагунова. — М.: Медицина, 1999. — 284 c.

  3. Правдин, Л.Ф. Вегетативное размножение растений / Л.Ф. Правдин. — М.: Сельхогиз, 2007. — 232 c.
  4. Забота о ребенке. Полное руководство по уходу за детьми. — М.: Клевер-Медиа-Групп, 2012. — 112 c.
Может ли банк не вернуть вклад, открытый онлайн
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here