Рефинансирование ипотеки в сбербанке

Информационная статья: "Рефинансирование ипотеки в сбербанке" от профессионалов для людей. На все вопросы вам ответит дежурный юрист.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Крупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны предлагает клиентам огромный выбор продукции и наивысший уровень обслуживания. Банк охотно выдает гражданам финансовые средства на покупку недвижимости. Покупатели, оформившие займ с высокими процентными ставками, могут со временем понизить общую сумму долга. В 2019 году проценты по ипотечному кредиту снижены, поэтому рефинансирование ипотеки в Сбербанке привлекает большее число заемщиков.

Проценты по рефинансированию ипотечного кредита

С начала 2019 года крупнейший банк России поменял условия ипотеки. Величина процентной ставки не изменилась для льготных категорий граждан, относящимся к программам поддержки молодых семей и участникам военной ипотеки. На уровне прошлого года остались проценты по перекредитованию ипотечного займа.

Условия рефинансирования определяются наличием либо отсутствием факта регистрации кредита. Процентная ставка после процесса регистрации составляет от 10,9 до 12,4 %. Если процедура производится до, то величина процентов варьируется в пределах 10,9 — 13,4. На увеличение ставки влияет также нежелание клиента страховать здоровье и жизнь. Сбербанк предлагает возможность рефинансировать ипотеку под 6 процентов гражданам, относящимся к льготной категории.

Требования, предъявляемые к заемщику

Сбербанк требует от потенциальных и действующих клиентов соответствия определенным условиям:

  1. Соискатель должен быть старше 21 года, а к моменту окончания выплат максимальный возраст — 75 лет.
  2. Принимается срок общего трудового стажа не меньше 1 года, на месте текущего трудоустройства — 6 месяцев. Для своих клиентов, владеющих зарплатными картами, Сбербанк игнорирует вышеописанное требование.
  3. Российское гражданство.
  4. Наличие чистой кредитной истории.
  5. Предоставить справку формата 2-НДФЛ.

Условия для рефинансирования ипотеки

Перекредитование ипотечного займа в Сбербанке актуально только для физических лиц. Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

[3]

  1. Просрочки по платежам за последний год должны отсутствовать.
  2. С момента подписания соглашения должно пройти не меньше шести месяцев, а до окончания оплаты — максимум три.
  3. Рефинансирование ипотечного кредита производится впервые.
  4. Договор по ипотеке подписан на вторичное либо первичное жилье, если оформление произошло во время стройки, то процедура не получит продолжения.
  5. Оформляется новый договор страхования.

Заемщик может оформить перекредитование сроком от одного года до тридцати лет. Максимальная сумма, доступная для рефинансирования, составляет семь миллионов рублей и она не должна превышать восемьдесят процентов цены жилья.

Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в Сбербанке, к объекту залога предусмотрены нижеследующие требования:

  1. Жилье должно быть оформлено на клиента и эксплуатироваться им.
  2. Заемщик предоставляет банку документацию на собственность.
  3. Объект следует переоформить под залог после снятого обременения и оплаты первичной задолженности.
  4. Залоговая недвижимость — предмет кредитования у первого заемщика.
  5. Если под залог предоставляется не ипотечное жилье, то оно не должно иметь обременений в пользу сторонних лиц.

В чем выражается выгода от перекредитования?

Чтобы оформить рефинансирование действующей ипотеки, потребуется дополнительно потратиться на регистрацию и страховку. Выгода от пересчета ипотечного займа достигается в следующих случаях:

  1. Крупная сумма кредитования — уменьшение даже одного процента повлечет существенную экономию в переплате.
  2. Высокая процентная ставка по кредиту — снижение 0,5 — 1 % поможет уменьшить сумму долга.
  3. Продолжительная ипотека — выгоднее досрочно погасить задолженность на ранних стадиях, если сроки продолжительны.

Онлайн калькулятор пересчета ипотеки

Клиентам доступно дистанционно провести все необходимые финансовые расчеты. Сервис позволяет узнать сумму ежемесячного платежа, увидеть величину выгоды. Воспользоваться калькулятором можно на официальном сайте Сбербанка либо через сторонние сайты.

Инструкция по рефинансированию ипотечного кредита

Процедура перекредитования ипотеки в Сбербанке включает несколько этапов, имеющих собственные ограничения и сроки. Заемщику потребуется собрать пакет документов, заранее рассчитать издержки и сумму выгоды.

Схема действий

Алгоритм шагов. чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке, включает:

  1. Воспользоваться онлайн калькулятором для пересчета суммы ежемесячных платежей, учитывая издержки при перекредитовании.
  2. Собрать требуемые документы.
  3. Посетить отделение банка, написать заявление на рефинансирование ипотеки.
  4. Подождать решение по заявке. После предоставления всех собранных бумаг и заявления срок рассмотрения составляет несколько рабочих дней.
  5. При получении положительного вердикта заемщику потребуется предоставить документацию на залоговую недвижимость.
  6. Клиенту выдается сумма с более высокими процентами, чем запрашивается. Дальше потребуется написать заявление на досрочное погашение ипотеки.
  7. Выданные средства переводятся в банк- кредитор. Затем следует взять справку об отсутствии задолженностей и предоставить в офис Сбербанка.
  8. Заемщик после выдачи справки сотрудника банка оформляет новое кредитное соглашение под более низкий процент.

Согласование заявки и залоговой недвижимости

Максимальный срок ожидания составляет десять дней, если высока запрашиваемая сумма кредитования либо заемщик попадает под льготные программы. Влияние на решение банка оказывают длительность кредита, официальный доход, наличие иждивенцев у заемщиков.

Объект залога при рассмотрении заявки играет важнейшую роль при формировании решения Сбербанка. К жилой недвижимости предъявляются следующие требования:

  • наличие только железобетонных или металлических перекрытий между этажами;
  • жилье с нестандартными особенностями не подойдет;
  • залоговое имущество должно иметь отдельный санузел и кухню, полноценно функционирующие системы водоснабжения и отопления;
  • недвижимость, принадлежащая к категории малосемеек не принимается.

Пакет необходимой документации

Чтобы понизить ставку по ипотеке в Сбербанке, заемщику потребуется собрать внушительный список бумаг:

  • российский паспорт;
  • заполненное заявление на перекредитование;
  • справка формата 2-НДФЛ, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • ипотечный договор с первоначальным банком кредитором;
  • сведения об оценке залогового жилья;
  • информация об остатке долга;
  • выписка об отсутствии просрочек за последние двенадцать месяцев.

Образец анкеты на перекредитование

Бланк на рефинансирование ипотечного кредита доступно скачать через официальный сайт Сбербанка. В начале заявления указываются сведения о заемщике. Все поля бланка заполняются строго по требованиям кредитно-финансового учреждения: величина зарплаты согласно справке 2-НДФЛ, размер кредитования.

Плюсы перекредитования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита имеет определенные положительные и отрицательные стороны. К достоинствам пересчета ипотеки относят:

  1. Снижается сумма ежемесячного платежа.
  2. Возможность объединить иные банковские займы и ипотеку в одну общую задолженность, погашая её раз в месяц.
  3. Снижение процентной ставки, что поможет сделать величину переплаты меньше.
  4. Вероятность получить дополнительную сумму на сторонние нужды с меньшим процентом, нежели кредит наличными.
  5. Владельцы зарплатных карт Сбербанка экономят деньги на комиссионных сборах.
  6. Объектом залога может стать недвижимость, неоформленная в ипотеку.
  7. Доступно привлечь до трех созаемщиков.
  8. Можно досрочно погасить задолженность без комиссии.
  9. Клиентам доступно перекредитовать валютные займы.

Минусы рефинансирования

Отрицательные стороны пересчета ипотеки в Сбербанке включают следующие пункты:

  1. Снижение суммы ежемесячных платежей влечет увеличение срока кредитования.
  2. С учетом всех издержек выгода может быть незначительна либо отсутствовать.
  3. Отсутствует возможность получить налоговый возврат 13 % от приобретения нового жилья.
  4. Если не застраховать жизнь и здоровье, то Сбербанк поднимает процентную ставку.
Читайте так же:  Дам в долг под расписку

Перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке следует учитывать сумму затрат. Отсутствие возможности получать налоговый вычет может быть менее выгодным, чем сниженная процентная ставка.

Особенности перекредитования ипотечного займа

Особые трудности появляются при использовании материнского капитала. Согласно российскому законодательству вовлечение материнского сертификата за второго ребенка предусматривает распределение недвижимости между членами семьи в равной доле. После оплаты ипотечного займа дети становятся полноправными хозяевам части жилья.

Банкам недоступно в случае просрочек и нарушения условий договора конфисковать объект залога. Часть недвижимости находится в собственности у социально-защищенных категорий граждан — несовершеннолетних детей.

Использование материнского сертификата после рефинансирования займа, взятого у других банков, становится затруднительно. Один из основных пунктов назначения использования капитала — улучшение жилищных условий, а перекредитование — погашение обязательств заемщика перед банком. По закону сертификат доступно потратить на выплату займа, оформленного на погашение ранее взятого кредита для приобретения или строительства жилья. Чтобы использование капитала было актуально, ипотека и рефинансирование должны быть оформлены до появления второго малыша.

Процентная ставка и ускоренная выдача кредитных средств

При подписании соглашения на закрытие долга по ипотеке проценты будут выше. После покрытия займа и подписания финальных бумаг ставка снижается до 10,9 %. Многим заемщикам доступно повторно использовать рефинансирование ипотечного кредита.

Чтобы пройти процесс наиболее быстро, требуется следовать некоторым советам:

  1. Внимательно проверить реквизиты и список документации.
  2. Провести проверку кредитной линии.
  3. Во время заполнения бланков анкеты вписать все подтверждаемые источники дохода.
  4. После получения заключительного одобрения сразу предоставить бумаги в Сбербанк.

Вероятность отказа по рефинансированию

Среди заявителей на пересчет кредита немало граждан, кому Сбербанк отказывает. Основными причинами отрицательного решения являются:

  • наличие просрочек по платежам за прошедший год;
  • прошло меньше шести месяцев с даты оформления ипотеки;
  • отсутствие чистой кредитной истории;
  • допущена ошибка в поданных документах;
  • официальный доход меньше указанного в справке 2-НДФЛ;
  • залоговая недвижимость не соответствует требованиям;
  • сложности оформления, связанные с льготными программами или материнским сертификатом;
  • доход меньше, чем требуется для рефинансирования;
  • договор по первичному кредиту исключает возможность пересчета займа.

Рефинансирование сбербанковской ипотеки

Если заемщик хочет пересчитать задолженность, которая взята в Сбербанке, то перекредитование не будет одобрено. Для действующих должников предусмотрена только реструктуризация, подразумевающая увеличение продолжительности выплат или добавления льготного периода.

Заключение

Перекредитование позволяет облегчить финансовую ношу путем сокращения суммы ежемесячных выплат. Страхование жизни и здоровья поможет максимально сократить процентные ставки.

Как рефинансировать ипотеку

Сейчас в Сбербанке ставка на рефинансирование ипотеки — от 10,9% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Шаг 2. Собрать документы

Итак, вам потребуется:

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

  • номер кредитного договора
  • дата заключения кредитного договора
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  • сумма и валюта кредита
  • процентная ставка
  • ежемесячный платеж
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Посмотреть все подробности на сайте Сбербанка

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Сбербанк выдаст вам кредит со ставкой 11,5%. Когда вы пройдёте остальные шаги, ставка снизится на 2% и составит 9,5%.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

Шаг 8. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту на 2%.

На что ещё обратить внимание?

Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное. В этом случае кредит изначально выдаётся со ставкой от 12% годовых, потом снижается на 1%, когда вы переоформляете ипотеку, и еще на 1% — когда вы предоставляете в Сбербанк справки о погашении других кредитов.

Читайте так же:  Какие значки ссср считаются самыми дорогими

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

Собираете документы для подачи заявки

Банк рассматривает онлайн-заявку

Собираете документы на недвижимость

Банк рассматривает документы на недвижимость

Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

[2]

Подробнее Рефинансирование ипотеки

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека для гослужащих

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 25 до 45 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 64 года

Отделения Сбербанка в России

Название Адрес Время работы
Операционный офис №8645/050 Сбербанк Чукотский автономный округ, пос. Эгвекинот, ул. Ленина, 14 Физ.лица: вт.—пт.: 10:30—18:00 сб.: 10:30—15:00 перерыв: 14:00—15:30 Дополнительный офис №8626/01256 Сбербанк Калининградская область, г. Балтийск, ул. Садовая, 6 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:00 сб.: 09:00—17:30 Дополнительный офис №8626/01265 Сбербанк Калининградская область, г. Мамоново, ул. Советская, 10 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—17:30 Дополнительный офис №8626/01244 Сбербанк г. Калининград, ул. Алданская, 24-26А-28 Физ.лица: пн.—пт.: 10:00—19:00 Дополнительный офис №8626/01235 Сбербанк г. Калининград, ул. Белинского, 38 Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—18:00

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Ценник на жилье постоянно растет, повышается спрос на рынке недвижимости, а инфляция «съедает» часть сбережений горожан – перспективы накопить на свою квартиру оказываются не самыми радужными. При таких условиях ипотека под материнский капитал в Сбербанке – лучшее решение проблемы, ведь когда вы имеете двоих детей, ютиться в маленькой квартирке крайне неудобно.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека на сумму материнского капитала в Сбербанк выдается по самым привлекательным программам, где условия заключения договора следующие:

  • Процентная ставка – от 5% в год – одна из самых низких в секторе кредитования;
  • Рассчитать размер переплаты и ежемесячного платежа поможет калькулятор онлайн, что очень удобно;
  • Вы сами выбираете сумму и оптимальный срок, чтобы выплаты были посильны для бюджета;
  • Возможно погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, также вы можете использовать его, как первоначальный взнос.

Соберите необходимые документы, выберите выгодную программу сотрудничества и обратитесь в банк, где произведут точные расчеты, консультацию, помогут заполнить заявку и рассмотрят ее в кратчайшие сроки. Собственная недвижимость – это вполне реально уже сейчас, и откладывать покупку в долгий ящик не нужно.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в Подольске

Рефинансирование ипотеки
Ставка, % Сумма Срок
Рефинансирование ипотеки от 9.5 до 10.5% от 300 тыс. до 7 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Господдержка для семей с детьми от 5 до 6% от 300 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
Видео (кликните для воспроизведения).

Принеси новое в жизнь!

Живите дома. У себя дома!

Где взять рефинансирование ипотеки банка Сбербанк в Подольске

Название отделения Адрес Телефоны
Дополнительный офис №9040/01846 Московская область, г. Подольск, ул. Кирова, 21 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/01844 Московская область, г. Подольск, ул. Большая Зеленовская, 62/2 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/01819 Московская область, г. Подольск, ул. Февральская, 57 8(800) 555-55-50

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в Подольске в 2019 году

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Подольске дает возможность в 2019 году отказаться от существенных переплат. Оформить перекредитование можно в любом отделении.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в Подольске

Реструктуризация актуальна, если:

  • нет просрочек;
  • кредит выдан больше 6 месяцев назад;
  • до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке в Подольске подходит лицам от 21 года до 75 лет.

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 5.00 до 5.00%, срок — до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, воспользоваться калькулятором.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке и его преимущества

Условия предоставления ипотечных кредитов постоянно меняются, особенно в части предлагаемой банками процентной ставки. Это происходит как под воздействием внешнеэкономических факторов, так и в результате изменения банковского законодательства и появления новых программ льготного кредитования. Чтобы заемщики, оформившие кредит на менее привлекательных условиях, не оказывались в невыгодном положении, банками разработана система рефинансирования ипотечных ссуд, которая позволяет переоформить кредит под другую ставку или на иной срок.

Как производится рефинансирование ипотеки в Сбербанке, что для этого нужно и всем ли заемщикам доступна эта процедура – расскажем сегодня.

Основной порядок предоставления рефинансирования

Итак, рефинансирование ипотеки – это получение нового кредита под более выгодный процент с целью погашения ранее выданной ссуды. Сбербанком допускается возможность перекредитования сразу нескольких займов, которые для удобства и выгоды заемщика могут быть объединены в один.

Предлагаемая Сбербанком программа носит название «Рефинансирование под залог недвижимости». Она позволяет объединить один ипотечный кредит и до пяти других видов ссуд. Среди них:

  • Потребительские кредиты.
  • Ссуды, выданные на покупке автомобиля.
  • Кредитные карты.

При этом это могут быть ссуды, выданные как Сбербанком, так и другими кредитными организациями. Каких-либо ограничений по этому поводу не существует.

Важно отметить, что в Сбербанке можно не только перекредитовать ранее полученную ссуду, но и посредством рефинансирования получить кредит большего размера, запросив в банке до 1 млн рублей дополнительно на личные цели. Эти средства будут также предоставлены в рамках одного кредита и на условиях ипотечного кредитования. Их расходование не целевое, значит потратить эти деньги можно будет по своему усмотрению.

Какие условия существуют?

Для оформления рефинансирования необходимо, чтобы заемщик, предлагаемый им залог, а также оформленный ранее кредит соответствовали определенным требованиям. При невыполнении хотя бы одного из них вероятность получения отказа практически 100%.

Читайте так же:  Как правильно рассчитать декретные важен ли трудовой стаж

Требования к заемщику

Перечень требований, предъявляемых к заемщикам при рефинансировании ипотеки, аналогичен чем, что выдвигаются к получателям ипотеки:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст не менее 21 года и не более 75 лет к моменту окончания кредитного договора.
  • Стаж не менее 6 месяцев.
  • Привлечение супруга в качестве созаемщика по кредиту.

Заемщикам банк предлагает оформить добровольное страхование жизни и здоровья.

Требования к залогу и кредиту

Чтобы оформить рефинансирование кредита он должен соответствовать определенным требованиям:

  • С даты заключения кредитного договора и выдачи ссуды прошло более 180 дней.
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более 90 дней.
  • За время срока действия кредитного договора по нему ни разу не проводилась реструктуризация.
  • На момент подачи заявки на рефинансирование по ипотеке отсутствует просроченная задолженность.
  • В течение последних 12 месяцев погашение ипотеки производилось своевременно.

Залогом по кредиту могут выступать различные объекты недвижимости – квартира, дом с земельным участком, комната, а также часть квартиры или дома. Важно отметить, что при рефинансировании залогом может выступать только недвижимость, на которую уже получено право собственности. А вот квартира в новостройке, которая пока не введена в эксплуатацию, или недостроенный дом Сбербанк залогом не примет.

Если предоставляемая в залог недвижимость приобретена на средства рефинансируемого кредита, оформленного в другом банке, то допускается факт того, что она находится под обременением/залогом иного кредитора. В этом случае собственник обязуется после погашения ранее выданной ссуды в течение двух месяцев снять обременение и передать ее в залог Сбербанку.

Если в залог предлагается недвижимость, не приобретенная на средства рефинансируемого займа, то она обязательно должна быть свободна от обременений и сразу оформляется в качестве предмета залога.

Ставки и суммы

Минимальный размер рефинансирования в 2019 году составляет 1 000 000 рублей. Максимально предоставляется:

  • На погашение ипотечного кредита другой кредитной организации – до 7 млн рублей.
  • На погашение других видов ссуд – 1,5 млн рублей.
  • На личные цели – 1 млн рублей.

При этом размер кредитования не должен превышать 80% от стоимости объекта недвижимости, выступающей предметом залога, по результатам его независимой оценки. Также кредит не может быть больше, чем сумма оставшегося долга с процентами по всем рефинансируемых кредитам + сумма, предоставляемая заемщику на личные цели.

Процентные ставки по рефинансируемым ссудам зависят от ряда условий, а именно:

  • Участвует ли в перекредитовании один кредит или несколько.
  • Выдаются ли заемщику дополнительные средства на личные нужды.

Также разные проценты предлагаются на периоды до момента подтверждения погашения рефинансируемой ссуды, а также до и после регистрации договора ипотеки.

При условии рефинансирования одного договора ипотеки ставка составит:

  • До регистрации договора ипотеки и подтверждения погашения ранее выданной ссуды – 11,5%.
  • В случае если ипотека зарегистрирована, но погашение предыдущего кредита не произведено – 10,5%.
  • После регистрации ипотеки и закрытия рефинансируемого кредита – 9,5%.

Минимальная ставка при рефинансировании нескольких займов и предоставлении дополнительных нецелевых средств на личные нужды составляет 10% годовых. Она действует после подтверждения возврата кредита другому банку и регистрации ипотеки.

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Погашение вновь выданного кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами.

Процесс рефинансирования в Сбербанке

Чтобы запустить процесс перекредитования необходимо предпринять следующие шаги:

  • Обратиться в отделение банка и заполнить бланк анкеты-заявки на рефинансирование.
  • К заявке приложить первичный пакет документов, необходимый кредитному комитету для принятия решения.
  • Подготовить пакет документов на недвижимость, предоставляемую в залог.
  • Получить от банка ответ о возможности кредитования и назначить дату подписания документов.

Перечень документов, которые нужно подать в Сбербанк вместе с заявкой на рефинансирование, стандартен и включает паспорт, военный билет, подтверждение доходов и занятости.

Дополнительно банк запросит всю информацию о тех кредитах, которые будут рефинансироваться:

  • Кредитный договор с графиком платежей.
  • Платежные реквизиты для оплаты по каждой ссуде.
  • Справка от кредитора о размере остатка ссудной задолженности.
  • Справка об отсутствии просроченной задолженности за последний год.

Последние два документа запрашиваются не во всех случаях. Рассмотрение заявки после передачи полного пакета документов занимает от 2 до 8 рабочих дней.

После окончательного согласования рефинансирования и подписания договора кредитования сделка проходит еще через несколько этапов:

  • Выдача средств для погашения ранее полученного кредита – на этом этапе процентная ставка устанавливается в размере 11,5%;
  • Предоставление в Сбербанк справки о погашении задолженности по кредиту в стороннем банке – ставка 10,5%;
  • Снятие обременений с недвижимости и оформление ее в качестве предмета залога в Сбербанке, регистрация договора ипотеки – с этого момента ставка устанавливается на уровне 9,5%.

За что могут отказать

Рефинансирование ипотечных кредитов для многих банков, в том числе и для Сбербанка, отличная возможность для увеличения кредитного портфеля, а также расширения клиентской базы за счет привлечения заемщиков других банков. Но это вовсе не значит, что перекредитоваться может любое физическое лицо и отказов в рефинансировании нет.

Когда Сбербанк может не одобрить заявку:

  • Заемщик с момента получения ипотеки успел испортить свою кредитную историю регулярными просрочками.
  • У заемщика или созаемщика судимость.
  • С момента смены последнего места работы не прошло 6 месяцев.
  • Ипотека взята менее 6 месяцев назад.
  • У заемщика ухудшилось финансовое положение, появились дополнительные статьи расходов.
  • Предлагаемый по кредиту залог не устраивает банк (это возможно даже тогда, когда другой кредитор согласился выдать под залог данной недвижимости ссуду).

У банка могут быть и иные причины, по которым он может отказать тому или иному заемщику в перекредитовании. При этом аргументировать свое решение его сотрудники не обязаны.

Как показывает практики, Сбербанк гораздо лояльнее относится к заемщикам других банков, обратившимся к нему за рефинансированием кредита. А вот своим клиентам сотрудники банка не всегда хотят идти навстречу.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки обладает сразу рядом преимуществ, о которых нужно помнить заемщикам. К ним можно отнести:

  • Объединение нескольких займов в один на наиболее оптимальных условиях.
  • Получение ссуды под более выгодный процент.
  • Изменение срока кредитования (при его увеличении уменьшится сумма ежемесячного взноса, а при сокращении срока станет меньше размер итоговой переплаты).
  • Возможность изменить валюту кредитования.
  • Возможность получить дополнительно до 1 000 000 рублей на отдых, ремонт, обучение детей и другие расходы, за которые не нужно будет отчитываться перед банком.
Читайте так же:  Заявление о назначении пособия по уходу за ребенком правила составления, размер выплат

Эксперты рекомендуют затевать процедуру рефинансирования только в том случае, если предлагаемая Сбербанком процентная ставка оказывается как минимум на 1% меньше той, что указана в действующем кредитном договоре. В других случаях экономия будет слишком незначительной.

В целом же можно сказать, что решение о целесообразности рефинансирования в каждом случае нужно принимать индивидуально.

Минусы рефинансирования

Казалось бы, какие могут быть недостатки в том, чтобы оформить кредит на условиях, которые более привлекательны для заемщика? На самом же деле, они не исключены.

Главный минус рефинансирования состоит в том, что, заключая подобный договор с банком, заемщик утрачивает право на получение налогового вычета по ипотеке. Поскольку новый кредит берется уже не на покупку недвижимости, а на погашение долга, возмещение части подоходного налога по нему не предусмотрено. Именно поэтому эксперты рекомендуют задумываться о рефинансировании только тогда, когда налоговые вычеты – и основной, и по ипотечным процентам, уже получены.

Также хотелось бы отметить, что выгодное на первый взгляд объединение нескольких кредитов в один по факту часто оборачивается большими переплатами, но они не так заметны для заемщика. Например, потребительский кредит сам по себе можно закрыть за 5 лет, а добавив его в ипотечную ссуду его срок значительно растягивается. Это значит, что и проценты за пользование этими деньгами станут больше.

Сбербанк предлагает выгодные и лояльные условия по перекредитованию. При правильном выборе стратегии и взвешенном подходе к процессу рефинансирования, заемщик получает заметную выгоду, облегчает ипотечное бремя и улучшает качество жизни своей семьи. Но принимать окончательное решение о перекредитовании нужно только тщательно взвесив все полученные преимущества и возможные недостатки.

Как перекредитовать ипотечный кредит в Сбербанке

Еще недавно получить ставку в 12-14% по ипотечному кредиту было большой удачей. Последние годы кредитный процент серьезно снизился, достигнув рекордных 6-7% годовых. Небольшая коррекция в начале года не привела к серьезному подорожанию кредитных продуктов, поэтому в 2019 году актуальность рефинансирования старых кредитов по-прежнему велика. Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке потребуется пройти целую процедуру, связанную с урегулированием вопросов с предыдущим кредитором и переоформлением ипотечных обязательств на новое учреждение.

Особенности рефинансирования в Сбербанке

Программа рефинансирования в Сбербанке предусматривает в рамках переоформления ипотечных обязательств возможность получения дополнительной суммы на личные цели, а также решения проблемы с другими «дорогими» кредитами. Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке помогает снизить бремя кредитных платежей, закрыв невыгодные займы в других финансовых институтах.

В рамках рефинансирования физическим лицам предлагают:

  1. Перевести ипотечные обязательства с понижением ставки. Объектом покупки и залогового обеспечения выступает квартира, новостройка, частный дом, участок.
  2. Максимальная сумма рефинансируемой ипотеки напрямую зависит от стоимости залогового объекта – не более 80%. Дополнительно к этому банк предложит взять до 1,5 миллионов для закрытия других займов (целевых и потребительских, включая кредитные карты). Кредитор готов ссудить под выгодный процент еще около миллиона рублей по желанию клиента, не спрашивая целей расходования.
  3. Избавиться от нескольких договоров и платежей в разные кредитные организации, консолидировав все обязательства в 1 выгодном кредите.
  4. При наличии записей в БКИ клиента могут избавить от необходимости подтверждения долговых обязательств перед другими организациями, освободив от утомительного сбора дополнительных документов.
  5. При рефинансировании долга не потребуется одобрение первого банка, выдавшего ипотеку.

Есть важное ограничение, которое необходимо помнить всем будущим заемщикам. Дело в том, что после перехода на программу рефинансирования с консолидацией долгов по другим кредитам, право на оформление налогового вычета по ипотеке и выплаченным процентам утрачивается.

Особенностью оформления становится удобная работа с дистанционным сервисом банка. Чтобы подать заявку на рефинансирование и приложить документы, будущий клиент регистрируется на сайте ДомКлик, либо заходит в программу через текущий доступ к личному кабинету Сбербанк Онлайн (при наличии). Для тех, кто не желает отправлять сканированные документы через интернет, доступны классические схемы обращения – через горячую линию банка и визит в ближайшее отделение.

Удобство онлайн-приложения заключается в возможности предварительного расчета и подбора условий будущего кредита, исходя из уровня дохода, срока, потребностей клиента.

Чтобы получить предварительный ответ, необходим минимальный набор бумаг (личные документы, о семейном положении и документы по текущей ипотеке). Зарплатные клиенты освобождены от необходимости подтверждать собственный заработок. Спустя пару дней з банка приходит ответ с дальнейшими инструкциями по оформлению.

Процентная ставка на ипотеку в Сбербанке

Ставка, предлагаемая Сбербанком при переводе ипотечных обязательств от другого банка, зависит от:

  1. Количества рефинансируемых кредитов.
  2. Стадии переоформления программы.

На сегодня Сбербанк устанавливает следующие уровни процентной ставки по ипотеке:

  1. Один ипотечный договор предполагает 2 варианта ставок – 12,9% до того, как заемщик погасит первый займ и зарегистрирует ипотеку со Сбербанком, и 10,9% после перерегистрации объекта залога.
  2. Если вместе с ипотекой клиент берет дополнительную сумму на собственные расходы, до погашения первого займа назначается ставка 13,4%, после – 11,4%.
  3. При консолидации с ипотекой других кредитов (на машину, образование, потребительские нужды) и дополнительной суммой на личные цели, ставка разбирается на 3 варианта: 13,4% до погашения ипотеки, 12,4% после закрытия других кредитных долгов и 11,4% после переоформления ипотеки на нового кредитора.

С учетом того, что условия программы предполагают возможность получения дополнительной суммы на нецелевые расходы, такой вариант кредитования позволяет решить проблему с получением дополнительной ссуды в пределах 1,5 миллионов рублей под минимально возможные 11,4%.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Чтобы перекредитовать ипотеку, необходимо соблюсти основные требования, предъявляемые Сбербанком к программе:

  1. Объект приобретения (залога) обладает высокой ликвидностью, находится в хорошем неаварийном состоянии, располагаться в востребованных среди покупателей районах, с необходимыми для жизни инженерными коммуникациями.
  2. Срок переоформления залога составляет 2 месяца.
  3. Если объект собственности не отвечает требованиям Сбербанка, в качестве обеспечения рассмотрят иную собственность клиента.
  4. Для оформления потребуется провести оценочную экспертизу объекта и определить стоимость.

Если помимо ипотеки заемщик решил закрыть дополнительные кредиты, оформленные в других финансовых учреждениях, необходимо:

  • отсутствие просроченных задолженностей, проблем с платежами со стороны клиента;
  • выплаты по кредиту на протяжении 6 месяцев и более;
  • до окончания срока действия договора не менее 3 месяцев.

Личность заемщика также будет рассмотрена на предмет платежеспособности и ответственности. Банк выдвигает следующие требования к успешному кандидату:

  1. Возраст 21-75 лет. Верхняя планка определяется по дате внесения последней выплаты по рефинансированию.
  2. Постоянная регистрация в России в регионе присутствия банка.
  3. Трудовой стаж – не менее года за последнее 5-летие и не менее полугода у текущего работодателя.
  4. Семейные заемщики оформляются вместе созаемщиками-супругами, если отсутствует брачный контракт, и нет юридических противоречий в связи с этим.
Читайте так же:  Возвращаем налоговый вычет за покупку квартиры

Условия самой программы включают:

  1. Наличие непогашенного долга более 300 тысяч рублей.
  2. Кредитная линия определяется с учетом максимальных ограничений (до 5 миллионов рублей для регионов РФ и 7 миллионов для Москвы), 80% от суммы оценочной стоимости (определяется по результатам независимой экспертизы) и общим остатком непогашенных кредитных обязательств вместе с суммой на личные нужды.
  3. Действие договора – от года до 30 лет.

Консолидировать в 1 договор допускается:

  • 1 ипотечный долг;
  • 5 нежилищных кредитов (автокредит, потребзайм, кредитки, овердрафт по дебетовому пластику). Особое внимание стоит обратить владельцам кредитов Сбербанка – в рамках рефинансирования ипотеки они могут пересмотреть условия текущих займов, оформленных через Сбербанк.

Важным условием программы является оформление залогового обеспечения – объект личной собственности или ипотечное жилье. Помимо обычных квартир и домов, банк готов рассмотреть в качестве залога таунхаус, часть объекта недвижимости, жилье с участком).

При переводе кредитных обязательств в Сбербанк, ипотечная недвижимость освобождается из-под залога у первого кредитора и переходит в обеспечение по новым обязательствам в Сбере. На момент переоформления право собственности не может быть ограничено или обременено другим залогом.

При переходе на обслуживание в Сбербанк потребуется заново пройти процедуру страхования, включая личное страхование заемщика.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Схема действий при переводе ипотечного долга включает несколько этапов, подробно описанных на странице Сбербанка в разделе рефинансирования. Кратко шаги заемщика представлены ниже:

[1]

  1. Обращение в банк для первичного одобрения.
  2. Сбор документов (придется сделать новую оценку залога).
  3. Оформление договора.
  4. Погашение кредитов и ипотеки в других банках.
  5. Снятие залогового обременения у первого кредитора.
  6. Оформление закладной на Сбербанк.

Важно проконтролировать, чтобы все рефинансированные кредиты были погашены и банки предоставили подтверждающие справки. Только после передачи залога Сбербанк назначит минимальную ставку по договору.

Перед тем, как решиться на сделку, стоит тщательно взвесить все расходы на оформление рефинансирования и выгоду, получаемую от низкого процента. Поскольку придется дополнительно купить страховку, собрать и подать документы, провести оценку.

Перекредитование ипотеки других банков

Основное назначение программы рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке – привлечь на свое обслуживанием клиентов других кредиторов. Именно им банк готов предоставить максимум выгоды и удобств при переоформлении. Собираясь воспользоваться программой, клиенту другого банка необязательно тратить время на походы в отделение. Многие процедуры доступны в режиме онлайн, благодаря действию интернет-банкинга и сервису ДомКлик.

Последовательность действий выглядит следующим образом:

После выдачи закладной представителю Сбербанка, клиент подтверждает выполнение обязательств по регистрации ипотеки и залога, а значит ставка снижается до минимальных значений (10,9%-11,4%).

Взятой в Сбербанке

Если клиенту уже является держателем ипотеки, выданной Сбербанком, предложение по снижению ставки в рамках программы рефинансирования неактуальна. Поскольку банк преследует своей целью увеличить число надежных заемщиков за счет клиентов других кредитных структур, подавать заявку на рефинансирование в Сбербанк нет смысла.

Снижение процента для действующих клиентов возможно только в рамках реструктуризации, при подтверждении условий значительного ухудшения финансового положения, потери трудоспособности и т.д. Оформить реструктуризацию могут единицы, а сама процедура доступна исключительно по инициативе самого заемщика.

Необходимый перечень документов

После того, как определены условия будущего кредита, предстоит собрать документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Несмотря на обширный пакет бумаг, собрать его, по отзывам тех, кто хотя бы раз оформлял ипотечный займ, несложно:

  • гражданский паспорт заемщика (со-заемщика);
  • документ, подтверждающий регистрацию в районе присутствия банка (в пределах РФ);
  • от работодателя 2-НДФЛ (для зарплатных клиентов не потребуется);
  • заверенная копия трудовой с места текущего трудоустройства;
  • заключение эксперта с оценочной стоимостью объекта недвижимости для залога;
  • закладная;
  • письменное согласие на оформление от супруга;
  • разрешение от первого кредитора (при необходимости).

Процесс сбора документов, как и при оформлении первой ипотеки, требует определенных затрат:

  1. Проведение независимой экспертизы с оценкой стоимости недвижимости.
  2. Оформление личной страховки заемщика и страхование объекта залога.
  3. Нотариально заверенное согласие на оформление имущества в залог (если заемщик находится в официальном браке).

Как часто можно рефинансировать ипотеку

Пользоваться программами рефинансирования выгодно, ведь даже 1-процентное понижение ставки ведет к экономии в десятки и сотни тысяч рублей. Однако к процедуре переоформления стоит подойти ответственно – сама программа не рассчитана на бесконечное переоформление и снижение тарифов банка.

Если клиент решил использовать перекредитацию, чтобы затем снова вернуться к первому кредитору, воспользовавшись аналогичной программой, то такой вариант исключен. Как только ипотека переоформляется, теряется право на последующие пересмотры условий.

Иными словами, на вопрос, сколько можно раз рефинансировать ипотеку, есть только один ответ – перекредитование предполагает переоформление обязательств с первичного кредита в новые, по которым право рефинансировать более неприменимо.

Подобное отношение заставляет внимательно оценивать экономическую выгоду и последствия от участия в программе Сбербанка. С учетом сопутствующих расходов на переоформление, сделка целесообразна только если разница в переплате составит не менее 2 процентных пунктов. Есть еще одна важная особенность, влияющая на конечную выгоду рефинансирования – переоформление более выгодно в первой половине кредитования, поскольку аннуитетные платежи в пользу первого кредитора включали преимущественно процентную переплату.

Обращаясь в Сбербанк ближе к окончанию ипотеки, клиент с аннуитетными платежами практически выплатил все проценты, приступив к снижению основного долга. В таких условиях менять текущий договор на новый, с таким же распределением процентов, невыгодно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Перекредитование ипотеки под меньший процент– шанс пересмотреть текущие условия по ипотеке, облегчив ипотечное бремя. Клиент получает возможность увеличить срок кредитования до 30 лет и получить на выгодных условиях часть заемных средств наличными. Важно продумать параметры запроса до того, как направлять его в банк, поскольку второго шанса для пересмотра кредитования, скорее всего, не будет.

Источники


  1. Неприхотливые садовые растения. Практическое руководство по выращиванию и уходу за растениями. — М.: АСТ, Астрель, 2005. — 875 c.

  2. Заликина, Л. С. Общий уход за больными / Л.С. Заликина. — М.: Медицина, 2014. — 288 c.

  3. Е.А., Калашникова und Доан Тху Тхуи Клональное микроразмножение редких и лекарственных растений / Е.А. Калашникова und Доан Тху Тхуи. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2013. — 132 c.
Рефинансирование ипотеки в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here