Субсидии на погашение ипотечного кредита

Информационная статья: "Субсидии на погашение ипотечного кредита" от профессионалов для людей. На все вопросы вам ответит дежурный юрист.

Субсидия на погашение ипотечного кредита – как, где, кому и что для этого требуется

Погашение ипотечного кредита

Уровень дохода большей части населения страны не позволяет приобрести квартиру при помощи разового внесения необходимой суммы. Также невозможность покупки собственной жилплощади имеет причиной завышенные цены на недвижимость, как на первичный рынок, так и на «вторичку».

Поэтому для многих единственным выходом является оформление ипотечного кредита. Но на ипотеку до сих пор действует довольно высокий процент, что делает ее возможным только для граждан, имеющих стабильных доход выше среднего. Для социально незащищенных слоев населения действует субсидия на погашение ипотечного кредита.

Что такое субсидирование ипотеки

Государственное субсидирование ипотечного кредита – это мера помощи, выражающаяся в получение поддержки со стороны государства, направленная на снижение кредитного бремени малоимущим слоям населения или группе граждан, относящихся к социально-незащищенному слою.

Это специально разработанная социальная программа, которая осуществляется в рамках действующего законодательства. Обратиться за получением субсидии могут только те граждане, которые реально нуждаются в подобной финансовой поддержке. Срок завершения программы – 2020 год, но не исключено, что он может быть продлен в дальнейшем.

Законодатель четко определяет перечень лиц, которые могут претендовать на получение субсидии при погашении ипотечного кредита:

  • многодетные семьи. Таковыми признаются ячейки общества, где присутствует три или более детей. Это условие должно выполняться на момент получения ипотечного займа;
  • семьи, в которых оба родителя или хотя бы один работает в органах государственной или муниципальной службы. Сюда относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов, медики, педагогический состав и ряд иных;
  • под категорию социально незащищенных также попадают молодые семьи. Таковыми признаются семьи, где оба супруга младше 35 лет;
  • неполные семьи, имеющие на иждивении несовершеннолетних детей.

Преобладающим правом на получение государственной поддержки в исполнении кредитных обязательств по ипотеке обладают молодые семьи. Именно для них действует специальная программа, в которой участвуют большинство крупных банков на территории РФ.

Дополнительно законодательно установлен ряд критериев, которые являются обязательными при получении кредита с государственной поддержкой:

  • возраст заемщика. Для участников программы «Молодая семья» он не должен превышать 35 лет, а для работающих на государственной службе – 54 года;
  • сроки действия договора. Он не может превышать 362 месяца;
  • максимальная сумма кредита. В регионах эта цифра равняется 3 миллионам рублей. Для Московской области «потолок» определен в сумме 8 миллионов;
  • для ипотечного кредита с государственной поддержкой действует единая процентная ставка – 12% годовых. Исключение делается только для военнослужащих;
  • сумма первоначального взноса. Она должна быть не менее 20% от полной стоимости кредита;
  • обязательным условием получения ипотечного кредита является образование залоговых обязательств. Предметом залога становится приобретаемая недвижимость;
  • максимальный срок кредита, который не должен превышать 30 лет.

Следует понимать, что субсидирование осуществляется не кредитной организацией, а государством. Это может быть помощи на федеральном или муниципальном уровне.

В качестве субсидии могут выделять денежные средства для частичного возмещения первоначального взноса или для оплаты ежемесячных частей ипотечного кредита.

Условия для получения субсидии для различных категории граждан

Для всех слоев населения, которые могут претендовать на получение субсидиарной помощи со стороны государства, на уровне законодательства определены условия получения данного вида господдержки.

Размер получаемой субсидии для многодетных или молодых семей определяется в соответствии с количеством членом. На настоящий момент действует следующая система доступных выплат:

максимально возможная субсидия

до 600 тысяч рублей

до 800 тысяч рублей

Последняя категория граждан может рассчитывать на субсидию в размере 40% от суммы ипотечного кредита.

Действующие программы ипотеки

На момент 2017–2018 года субсидиарная поддержка ипотечного кредитования осуществляется по следующим программам:

  1. «Жилище». В этом случае кроме снижения процентной ставки по кредиту, заемщику в качестве дополнительной меры социальной помощи может вручаться сертификат на приобретение недвижимого имущества. Преимущественно подобным правом пользуются сироты, инвалиды или бюджетники.

[1]

Выдаваемый сертификат не должен перекрывать полной стоимости приобретаемого жилья, но может использоваться в качестве первоначального платежа по кредиту. Оставшуюся часть займа человек платит самостоятельно.

  1. Молодая семья. Кроме обязательного условия относительно возраста заемщика, еще одним критерием для получения положительного решения по ипотечному кредиту является отсутствие в собственности заемщика недвижимости, либо оно должно быть признанным непригодным для проживания.

Размер получаемого субсидиарного взноса будет зависеть от уровня дохода семьи, количества иждивенцев и общей финансовой обстановки в конкретном регионе.

Обращение за получение ипотечного кредита с господдержкой не является абсолютным условием для одобрения поданной заявки кредитной организацией. При наличии у заемщика плохой кредитной истории или низкого уровня дохода, банк может отказать.

  1. Ипотека для военнослужащих. Данная программа действует для военных, срок службы которых по контракту составляет более 3 лет. Также обратиться за получением подобного кредита могут граждане, находящиеся на пенсии по выслуге лет.

Обычно, если военнослужащий принимает участие в программе НИС (накопительный индивидуальный счет), тогда государство возмещает ему практически полную часть кредита. Воспользоваться собственными средствами потребуется в случае увольнения с государственной воинской службы или при значительной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, когда средств субсидии недостаточно.

  1. Ипотечный кредит для работников бюджетной сферы. Эта категория входит в «Социальную ипотеку». Рассчитывать на получение кредита могут только граждане, которые не просто относятся к бюджетной сфере, но также имеют низкий уровень дохода. Но не всем «бюджетникам» выдадут кредит. Преимущественное право на получение ипотеки имеют врачи, преподаватели и научные сотрудники. Закон четко устанавливает категории работников бюджетной сферы, которые могут рассчитывать на ипотеку, например, служащие прокуратуры не имеют права получить кредит с государственной поддержкой.
Читайте так же:  Наш мир — един, он в памяти и милосердии

Для этой программы также устанавливается предельный возраст (35 лет), но он не действует, если человек имеет выслугу более 25 лет. Применение полученной субсидии осуществляется по двум направлениям: либо снижается ставка по кредиту, либо погашается до 15% общей стоимости.

  1. Жилье для российской семьи. Последняя действующая программа получения ипотечного кредита для улучшения жилищных условий. Воспользоваться данной программой государственной поддержки могут работники социальной сферы или просто граждане, имеющие квартиры, не предназначенные для нормального проживания.

Особенность данной программы заключается в том, что заемщик получает скидку на приобретения недвижимости. По общему правилу, государство вовлекает застройщиков для участия в программе, позволяя увеличивать стоимость квадратного метра и делать ее фиксированной, предлагая взамен льготные условия проведения коммуникационных подключений.

В реальности, поскольку подобные условия оказались неинтересны для компании, занимающихся строительством, программа не нашла должного отклика и практически не работает.

Схема действий для субсидиарной помощи

Для возможности получить субсидию на погашение ипотечного кредита требуется выполнение определенных предварительных действий. Сразу следует отметить, что сильно рассчитывать на субсидиарную поддержку не стоит, поскольку, как показывает практики, полученные суммы возврата не покрывают даже половины кредита. Но приобретение собственной жилплощади – это важный шаг, поэтому в этом деле даже минимальна помощь не бывает лишней.

Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется по схеме:

  • определение, относится ли семья или отдельный гражданин к одной из категории, которая имеет право на получение господдержки;
  • обращение в отдел по работе с молодежью муниципального округа или в управление по социальной защите населения (УСЗН). Специалисты этих организации уполномочены давать консультации относительно полного перечня необходимых документов, которые потребуется предоставить в банк для получения субсидиарной помощи;
  • для каждой категории граждан набор справок и документов различен. Также существуют различия при приобретении частного дома или квартиры в многоэтажке;
  • следующим шагом является сбор всех необходимых бумаг по представленному перечню и их передача работникам социальной службы;
  • последним и самым долгим шагом является ожидание решения о возможности включения в программу помощи социально незащищенным слоям населения. Важно получить готовое решение в письменном виде, поскольку оно может быть оспорено в судебном порядке в случае неправомерного отказа по мнению заявителя.

Предоставление субсидии не освобождает плательщика от полного и надлежащего исполнения своих обязанностей согласно условиям ипотечного договора.

Документы для получения кредита с государственной поддержкой

Кредит с государственной поддержкой

Получить кредит можно только при обращении в банк, поскольку именно он распоряжается денежными средствами.

При обращении требуется подготовить пакет обязательных документов, при этом каждая финансовая структура имеет право самостоятельно устанавливать перечень обязательных бумаг.

Первоначально для обретения права на получения субсидирования, требуется подготовить пакет документов для представления в органы социальной защиты населения.

К числу бумаг, которые потребуются в качестве обязательных, относятся:

  1. Решение жилищной комиссии, которое подтверждает, что семья, претендующая на получение ипотеки, нуждается в улучшении жилищных условий.
  2. Копии документов, удостоверяющих личность каждого из супругов (паспорт). Некоторые территориальные отделы социальной защиты могут истребовать предоставление копии паспорта всех людей, проживающих совместно.
  3. Документы, подтверждающие нахождение в браке. Достаточно представить копию.
  4. Свидетельство о рождении детей при их наличии, также в виде копии.
  5. Если подается заявление на получение кредита неполной семьей, тогда список документов пополняется свидетельством о расторжении брака или справка, что дети находятся на попечении одного из бывших супругов.
  6. Справка по форме 2-НДФЛ, которая является подтверждением дохода. Также потребуется подготовить копию трудовой книжки, а при отсутствии таковой или в случае, если один из заемщиков является безработным, справку из службы занятости.

Материнский капитал как частный случай государственной поддержки

Улучшение жилищных условий

Одной из норм государственной поддержки семьям является материнский капитал. Это специальный сертификат, который имеет денежный эквивалент, выдаваемый при рождении второго ребенка. Каждый год сумма материнского капитала индексируется в соответствии с уровнем инфляции. Посредством средств этого сертификата возможно улучшение жилищных условий или оплата обучения ребенка.

Программа обладает рядом особенностей:

  • единоразовое использование. При оформлении ипотеки посредством материнского капитала, сертификат изымается из обращения;
  • индексация суммы маткапитала;
  • не существует ограничения по срокам написания заявления на использование сертификата после появления второго ребенка;
  • потратить средства можно как на оплату первоначального взноса при получении кредита, так и на погашение основного долга либо процентов за пользование заемными средствами;
  • действие документа прекращается при лишении родительских прав, отмене усыновления или смерти лица, на чье имя был выдан сертификат.

Процедура погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала осуществляется по схеме:

  1. В банке, где оформлена ипотека, потребуется взять справку о состоянии по текущей задолженности.
  2. Далее собрать пакет документов, которые требуются для предоставления в ПФР.
  3. Подать заявку. На ее рассмотрение уходит до 30 дней, после чего, в случае положительного решения, осуществляется перевод денежных средств на счет заемщика в кредитной организации. Срок перевода аналогичен и составляет 30 дней.
  4. После того как деньги поступают в банк, последний проводит перерасчет суммы кредита и выдает заемщику новый график платежей.
  5. При наличии у семьи действующего ипотечного займа, его также допускается погасить средствами материнского капитала. Перечень документов в этом случае указан в Постановлении Правительства №862 от 2007 года.
Читайте так же:  Берутся ли алименты с материальной помощи

Важно помнить, что использовать средства материнского капитала допускается только для проведения безналичных расчетов. Любые попытки обналичить сертификат попадают под действие статьи 159 УК РФ и наказываются в уголовном порядке.

Какие из российских семей смогут рассчитывать на субсидирование ипотеки до 6% в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².
Читайте так же:  Социальная карта московской области

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Программы субсидирования ипотеки

Проблема приобретения собственного жилья актуальна для многих россиян. Не все граждане могут позволить себе покупку квартиры за накопленные средства, поэтому обращаются в банки с целью оформления ипотеки.

Однако ипотека на стандартных условиях зачастую ложится тяжким бременем на плечи россиян. Государство, пытаясь помочь гражданам в данном вопросе, разрабатывает программы, позволяющие компенсировать часть затрат.

Видео (кликните для воспроизведения).

О программах субсидирования ипотеки в 2019 году пойдёт речь далее.

Что такое субсидирование ипотеки?

Долговременный кредит под банковский процент позволяет заёмщику стать владельцем жилья сразу, но ежемесячный платёж в течение 15-20 лет часто оказывается слишком тяжёл. Львиную долю в нём составляют проценты банка, в результате чего заёмщик переплачивает за квартиру или дом в 2 или даже 3 раза больше.

Чтобы снизить платёжную нагрузку и помочь гражданам как можно раньше стать полноценными владельцами жилья, государство предоставило возможность воспользоваться субсидированной ипотекой.

Предоставление льгот определённым категориям граждан РФ при получении жилищных кредитов называется ипотечным субсидированием.

Лица, обладающие правом на получение субсидий, а также порядок предоставления помощи указаны в следующих нормативных актах:
  • Гражданском Кодексе РФ;
  • бюджетном законодательстве.

Субсидирование ипотеки утверждено Постановлением правительства № 220 в 2018 году. Условия программы, общая сумма средств, контроль закреплены в виде правил.

В рамках акции субсидии выделяются кредитным учреждениям, предоставляющие ипотечные займы на территории РФ, но только тем из них, которые выполняют условия, предусмотренные программой. Средства идут на возмещение банкам недополученной прибыли. Заёмщик не участвует в расчётах между банком и государством, а в кредитном договоре фиксируется льготная ставка.

Субсидии распределяются Министерством Финансов. Программа действует с 1 марта 2018 в течение одного календарного года и распространяется на ипотеку, оформленную в данный период. Для реализации программы правительство выделило из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Условия субсидирования ипотечного кредита от государства

Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.

Застройщик вправе участвовать в программе если:

  • объект аккредитован банком;
  • продаётся на условиях долевого участия.

Программа разграничивает размеры займов для всех регионов России и крупных субъектов РФ. Валюта кредита – российский рубль. Срок кредитования – не более 362 месяца. Форма погашения – аннуитетные платежи; страхование заемщика и объекта ипотеки — обязательно.

Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:

  • определять кредитоспособность граждан;
  • принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.

Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Какие банки участвуют в программе?

В рамках госпрограммы поддержки ипотечного кредитования принимают участие многие банки, а также АИЖК («Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию»).

Среди основных финансовых учреждений, предоставляющих субсидированные ипотечные займы, можно назвать:

Выбор банка для оформления субсидированной ипотеки предоставляется заёмщику. Критерии отбора банка зависят от системы обслуживания, списка аккредитованных объектов недвижимости и других параметров.

Обзор государственных программ

Государственное субсидирование ипотеки включает ряд программ, которые рассмотрим далее:

Цель данной программы — обеспечение граждан доступным недорогим жильём. Для реализации программы возводятся жилищные комплексы эконом-класса, а гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

Госпрограмма «Жилище» направлена на развитие малоэтажного строительства с учётом показателей экологичности и энергоэффективности.

Получить материальную поддержку в рамках программы «Жилище» можно при выполнении следующих условий:
  • отсутствие собственного жилья;
  • имеющееся жильё не подходит для проживания;
  • размеры жилплощади не соответствуют установленным нормам;
  • возраст — до 35 лет;
  • гражданство РФ.

Отдельная подпрограмма предусмотрена для:

  • переселенцев с территорий Крайнего Севера;
  • работников «Байконура»;
  • военнослужащих;
  • сотрудников силовых структур;
  • лиц, имеющих проблемы со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк»;
  • служащих прокуратуры, следственных и государственных органов;
  • учителей и научных работников.

«Молодая семья»

Для молодых семей предусмотрена отдельная программа, согласно которой участники могут получить в рамках субсидии компенсацию до 40% от стоимости жилья.

Оставшуюся сумму семья может выплатить за счёт использования маткапитала или ипотечного займа. Размер первоначального платежа составляет от 10%.
Читайте так же:  Как зарегистрировать брак через портал госуслуги инструкция и стоимость

Участниками программы «Молодая семья» могут стать:

  • семьи из 2 человек, проживающих в квартире или доме площадью 42 кв.м;
  • семьи из 3 человек, проживающих в помещении, площадь которого составляет менее 18 кв.м на каждого;
  • семьи с несовершеннолетним ребёнком;
  • граждане РФ от 18 до 35 лет с уровнем доходов не более 21600 руб. на 2 членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более.

«Жильё для российской семьи»

Программа направлена на поддержку граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания, что должно быть подтверждено соответствующим статусом. Стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 35 000 руб. за м².

За счёт сниженной стоимости жилплощади планируется повысить доступность его приобретения для разнообразных слоёв населения. В данной программе участвует 70 регионов, на территории которых строится жильё в рамках программы.

Вступить в программу «Жильё для российской семьи» могут работающие граждане 25 – 40 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие возможность произвести оплату за счёт маткапитала, ипотечного займа и прочих средств.

Регионы РФ вправе выдвигать свои требования для участников программы (например, наличие несовершеннолетних детей, инвалидность и др.).

Программа субсидирования ипотеки застройщиками: что это?

Задачей субсидирования ипотеки стала поддержка застройщиков в кризисное время, когда процентные ставки существенно выросли. С целью снижения ставки государство компенсирует оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывается так: ставка Центробанка + 2,5%.

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке следующие:
  • покупка строящегося жилья у аккредитованных компаний;
  • предоставление документов в течение 90 дней после одобрения заявки;
  • минимальный размер займа: 300 тысяч руб.;
  • срок: от 7 до 30 лет;
  • возможность использования средств маткапитала.

Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет:

  • 8 млн. руб. для жителей столицы/МО, СПБ/ЛО;
  • 3 млн. руб. для жителей других регионов.

Кредит предоставляется в 2 этапа: после регистрации договора с застройщиком и в течение 2 лет до подписания передаточного акта.

Субсидирование ипотечных ставок в 2019 году

1 января 2018 года вступила в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная В. Путиным. Принять участие в программе могут семьи, воспитывающие 2 или 3 детей.

Льготная ставка для участников программы составляет 6%, а проценты сверх указанного значения оплачиваются государством.

Если в семье, принимающей участие в программе, рождается третий ребёнок, срок ипотеки продлевается ещё на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в данном случае может достигать 8 лет.

Как оформить субсидирование ипотечного жилья?

В зависимости от программы соискатели могут обратиться в различные территориальные органы:

  • муниципалитет;
  • администрацию;
  • жилищный комитет;
  • АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы стать участником программы «Жилище», следует собрать необходимый пакет документов и обратиться в местную администрацию. Там нужно подтвердить статус нуждающегося в новом жилище и встать на учёт.

Далее участник получает свидетельство на предоставление государственной субсидии, после чего подписывает договор с выбранным банком и открывает счёт. После всех этих реализованных шагов приобретается жильё с использованием государственной поддержки.

В рамках программы «Молодая семья» соискатель обращается в жилищный комитет, собирает необходимый пакет документов, открывает счёт в банке, с которым заключён договор.

Заявка рассматривается в течение 2 месяцев, а после одобрения семью ставят в очередь. Только после этого можно оформлять ипотечный кредит на погашение оставшегося долга, а жильё приобретается за счёт предоставленной субсидии.

Для принятия участия в программе «Жильё для российской семьи» необходимо выбрать проект интересующего строительства. Затем соискатель собирает документы и передаёт их в муниципалитет, где принимается решение о включении его в данную программу. После этого участник подбирает жильё соответствующей площади.

У застройщика следует уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также узнать сроки заключения соглашения. Только после этого возможно приобретение жилья.

Какие документы необходимы?

Стандартный пакет документов, который требуют банки при льготном финансировании, включает:
  • паспорта участника и супруга/и;
  • анкету-заявление в банк;
  • официальное подтверждение доходов;
  • трудовой договор/копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • договор на долевое строительство;
  • иные документы, предусмотренные кредитором.

По некоторым программам дополнительно могут потребовать:

  • выписку из домовой книги;
  • справки с места работы, о составе семьи;
  • выписку из реестра о наличии/отсутствии у заёмщика в его собственности жилья;
  • документ о признании жилья неподходящим или несоответствующим установленным стандартам.

Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты?

Перечисленные программы действуют также на уже приобретённое жильё, за которое производится выплата по ипотеке. Заём может быть оформлен в любом банке или АИЖК. При этом процентная ставка по текущему займу должна быть выше 6%.

Также заёмщики должны отвечать всем упомянутым требованиям и при обращении в банк или в госорганы предоставить указанный выше пакет документов.

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется?

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В этой статье мы подробно опишем процесс получения субсидии на погашение ипотеки молодой семье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Дорог каждый ребёнок

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

[2]

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

[3]

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

  • молодые супруги не должны быть старше 35 лет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • стабильный доход у обоих супругов;
  • ипотечная недвижимость является единственным жильем;
  • нет просрочек по ежемесячным выплатам;
  • супружеский «стаж» минимум 3 года;
  • наличие ребенка (не всегда).

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

    Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:
  • кредитный договор;
  • выписка из банка о размере оставшемся долге;
  • документы на право собственности недвижимости.

К сбору документов стоит подойти со всей серьезностью, потому что их будет проверять целая комиссия. Есть риск, что в получении сертификата будет отказано.

  • Отнести пакет документов в Муниципальные органы и там же написать заявление с просьбой предоставить субсидию.
  • Дождаться ответа. Заявление рассматривается в течение 10 дней. На домашний адрес придет письмо с подтверждением или отказом. Местные власти самостоятельно решают, какой будет размер субсидии для погашения ипотеки молодой семьи.
  • В случае положительного ответа молодым супругам или матери-одиночке необходимо забрать сертификат в Муниципальных органах. Он действителен всего месяц, так что лучше сразу его отнести в банк вместе с заявлением на получение субсидии.
  • Банк открывает на имя получателя счет, а после обращается в государственные органы, которые и должны выделить деньги. После получения банк переводит их в счет погашения ранее взятой ипотеки.
  • За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

    Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

    Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

    Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Источники


    1. Черепнин, В.Л. Пищевые растения Сибири; Новосибирск: Наука — Москва, 1987. — 192 c.

    2. Бобылева О. Н. Цветочно-декоративные растения открытого грунта; Академия — Москва, 2010. — 224 c.

    3. Звонарева, А. Т. Однолетние цветы дивной красоты. Выращивание, размножение, уход / А.Т. Звонарева. — М.: Центрполиграф, 2012. — 128 c.
    Субсидии на погашение ипотечного кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here